Guide des hypothèques en Espagne

Vous avez les questions et nous avons les réponses! Laissez-nous vous aider!

Chez StartGroup, nous nous consacrons aux bien-être de nos clients et leur offrons un service sur mesure quant au meilleur financement disponible en Espagne. Nous travaillons en collaboration avec plusieurs importantes banques espagnoles et à travers de ces banques nous vous informons des prêts hypothécaires les plus avantageux pour vous.

Nous offrons une étude totalement gratuite de votre situation afin de pouvoir vous offrir le meilleur produit, et ce,même avant d’avoir trouvé la propriété de vos rêves afin que vous connaissiez vos possibilités et puissiez faire votre recherche en conséquence.

Vous souhaitez financer la plus grande partie de votre achat? Nos saisies bancaires sont pour vous! Vous trouverez ci-dessous un petit guide du prêt hypothécaire, mais n’hésitez pas à nous contacter pour nous demander conseil.

Les banques espagnoles sont plus fortes et plus saines à l’heure actuelle

Les banques espagnoles ont vécu un grand changement structurel depuis 2010, époque à laquelle la banque nationale espagnole a élaboré des lois strictes. Plusieurs banques locales ont été dans l’obligation de fusionner ou ont été rachetées par des banques bien établies. Depuis la crise bancaire de 2009 et grâce à ces actions ont permis de renforcer le système bancaire et sont de nouveaux disposées à prêter de l’argent avec des conditions stables.

 

Combien pouvez-vous emprunter?

En Espagne, quelconque citoyen européen peut emprunter en principe jusqu’à 70% , voire 80%  du prix d’achat. La longueur du prêt peut aller jusqu’à 30 ans bien que selon l’âge de chaque personne, la banque estime que le prêt devra être remboursé à l’âge de 75 ans et en conséquence peut réduire la durée du prêt hypothécaire.

Quant à la majorité des citoyens non européens ainsi que les personnes de nationalité russe l’emprunt sera de maximum 60% du prix d’achat.

Si vous avez besoin d’un prêt de valeur supérieure, nos saisies bancaires sont de votre intérêt car les banques offrent des conditions et taux spéciaux qui peuvent aller jusqu’à 100% du prix d’achat.

Quels sont les intérêts bancaires?

Les taux d’intérêt sont en général au taux euribor variable annuellement, par exemple si le taux euribor est de 0.1% et que la banque ajoute 2 %, vous payerez 2.1%… Euribor +1%- +3%, néanmoins, vous pouvez également choisir l’option du taux fixe de  3, 5, 10, 20 et pour une durée de 30 ans également et certaines banques vous offrent la possibilité d’un taux fixe durant les premières années et ensuite un taux variable.

 

Le paiement uniquement de l’intérêt durant une période bien déterminée n’est plus une pratique commune en Espagne. En effet, avant la crise bancaire en 2009 cette option était commune, néanmoins en 2016 cette option n’est plus une pratique commune mais certaines banques graduellement reviennent à cette possibilité moyennant  une étude au cas par cas.

Veuillez trouver ci-dessous le lien du taux de l’Euribor directement de la Banque centrale europénne.link:http://www.euribor-rates.eu/ecb-refinancing-rate.asp

 

Tenez bien en compte que les banques ont divers produits disponibles et que certains peuvent vous convenir ou pas. Afin d’analyser votre situation de manière individuelle, nous vous recommandons de consulter nos experts au sein de Start Group afin qu’ils puissent vous conseiller sur les meilleures options à vous offrir.

Quels sont les coûts générés afin d’obtenir un prêt hypothécaire en Espagne?

Les frais de notaire et d’enregistrement varient en fonction du montant du prêt mais en règle générale il faut compter quelques centaines d’euros.

  • En Espagne le prêt hypothécaire est enregistré séparément et doit être signé auprès d’un notaire.
  • Ce qui génère également des frais d’enregistrement. En général ceci se fait via la “Gestoría” (bureau de gestion) de la banque et les frais courent à charge de l’acheteur.
  • L’ouverture du prêt hypothécaire auprès de la banque qui peut aller de 0 à 2% mais le taux généralement pratiqué est de 1%.
  • Estimation immobilière requise par la banque et effectuée par un expert indépendant, peut coûter aux alentours de 300€  pour une propriété modique et au-dessus de 1000€ pour une propriété de luxe. Comptez que pour la majorité des propriétés le montant s’élève entre 300 et 600 euros.
  • En résumé, le coût total est de 1,5-2% du montant du prêt hypothécaire.

 

Pour vous donnez une idée : pour un prêt de 200 000 euros (en Andalousie) les frais sont approximativement les suivants : 

  • Frais de notaire 600 Euros
  • Enregistrement 400 Euros
  • Bureau de gestion 300 Euros
  • Estimation bancaire 300 Euros
  • Le montant de l’ouverture du compte bancaire varie entre 0-2% selon le type de prêt hypothécaire octroyé.

N’hésitez pas à nous contacter afin d’étudier votre cas et vous proposer la meilleure option.

Quel document dois-je fournir à la banque ?

Pour employé :

  • Votre dernière déclaration des impôts
  • 3 fiches de salaire
  • Extraits bancaires des 3 derniers mois
  • Copie de passeport

Pour indépendant:

  • Votre dernière déclaration des impôts
  • Extraits de compte des 6 derniers mois
  • Résumé de votre livre des comptes signés par le comptable
  • Lettre d’un comptable agréé confirmant : la nature de votre activité, les bénéfices et pertes des dernières années, prévisions de l’année en cours
  • Copie du passeport et l’acte d’enregistrement de la compagnie si elle est d’application.

Toute information est correcte selon la publication de septembre 2018. Les coûts et produits financiers peuvent varier sans notification préalable et tout financement en Espagne est sujet à une étude et un audit préalable.